Ayudas para comprar casa por primera vez, por estado

Juntar el enganche y los gastos de cierre es lo que más frena a muchas familias. Lo que poca gente sabe es que cada estado tiene una agencia de vivienda con programas para ayudar a compradores primerizos, y muchas ciudades y condados tienen los suyos. No es dinero gratis para todos, y cada programa tiene reglas. Aquí te explicamos cómo funcionan y cuáles son los principales en cinco estados con muchas familias hispanas.

¿Qué tipos de ayuda hay para comprar casa por primera vez?

Las ayudas para comprar casa por primera vez suelen venir en cinco formas:

• Subvenciones o regalos (grants): dinero que no se devuelve. Son las menos comunes y casi siempre tienen fondos limitados.
• Préstamos perdonables (forgivable): una segunda hipoteca sin pagos que se perdona si vives en la casa cierto número de años.
• Préstamos diferidos (deferred): una segunda hipoteca sin pagos mensuales que devuelves cuando vendes, refinancias o terminas de pagar la casa.
• Préstamos con pagos: una segunda hipoteca con interés bajo que pagas cada mes.
• Certificado de crédito hipotecario (MCC): lo emite un gobierno estatal o local y te permite tomar un crédito en tus impuestos federales por una parte de los intereses de tu hipoteca. Se reclama con el formulario 8396 del IRS.

Muchos programas también dan una primera hipoteca a 30 años con tasa fija y te piden usarla para recibir la ayuda.

¿En qué se diferencia este artículo de la guía de ayuda para el enganche?

Nuestra guía de ayuda para el enganche te explica paso a paso cómo funciona la ayuda para el enganche en general. Este artículo es el mapa por estado: qué agencia buscar y cuál es su programa principal en Texas, Florida, California, Arizona e Illinois.

¿Qué requisitos suelen pedir los programas?

La mayoría de los programas estatales piden requisitos parecidos:

• Curso para compradores. Casi todos piden un curso de educación para compradores, muchas veces de una agencia aprobada por HUD.
• Límites de ingreso y de precio. Cambian por condado y por tamaño de familia.
• Vivienda principal. Tienes que vivir en la casa, no rentarla.
• Primer comprador. Muchos usan la definición de no haber sido dueño de tu vivienda principal en los últimos tres años, así que quizá calificas aunque ya hayas tenido casa.
• Crédito mínimo. Por ejemplo, 620 en Texas y 640 en Florida para sus programas estatales.
• Prestamista participante. Solo ciertos prestamistas ofrecen cada programa.

Para ver si estás listo, empieza por estoy listo para comprar.

¿Qué pasa con el estatus migratorio?

Muchos programas exigen ciudadanía o residencia legal, sobre todo porque se combinan con préstamos FHA, VA, USDA o convencionales que tienen sus propias reglas. Desde mayo de 2025, FHA solo asegura préstamos para ciudadanos y residentes permanentes (y ciudadanos de Micronesia, Islas Marshall y Palau). Desde marzo de 2025, USDA no aplica para quienes solo tienen permiso de trabajo. Por ejemplo, el programa My First Texas Home pide que el préstamo cumpla las reglas de FHA, VA o USDA para solicitantes que no son ciudadanos.

Si compras con ITIN, en muchos casos no vas a calificar para estos programas estatales. Revisa tus opciones en comprar con ITIN y pregunta por programas locales.

¿Qué ayudas hay en Texas?

En Texas, la agencia estatal es el Texas Department of Housing and Community Affairs (TDHCA), con su programa My First Texas Home.

Da una primera hipoteca a 30 años con tasa fija (FHA, VA o USDA) y una ayuda de 2% a 5% del monto del préstamo, según haya fondos. La ayuda puede ser diferida a 30 años sin intereses, o perdonable a los 3 años si sigues al corriente y vives en la casa. Pide crédito mínimo de 620 y curso certificado por HUD para cada comprador. El requisito de primer comprador no aplica para veteranos ni en ciertas zonas censales.

Si ya tuviste casa, TDHCA tiene My Choice Texas Home, que no exige ser primer comprador y también acepta préstamo convencional. TDHCA también ofrece el Texas Mortgage Credit Certificate, con cupo limitado.

¿Qué ayudas hay en Florida?

En Florida, la agencia es Florida Housing Finance Corporation (Florida Housing). Se combina siempre con su primera hipoteca a 30 años:

• Florida Assist: hasta $10,000, sin intereses y diferido, pero no se perdona. Lo devuelves al vender, refinanciar, terminar de pagar o dejar de vivir en la casa.
• HFA Preferred / HFA Advantage PLUS: 3%, 4% o 5% del préstamo, perdonable 20% por año durante 5 años. Solo con ciertos préstamos convencionales.
• Florida HLP: $12,500 al 3%, con pagos mensuales a 30 años.

Pide crédito mínimo de 640, curso para compradores, límites de ingreso y precio por condado, y no haber sido dueño de tu vivienda principal en los últimos tres años.

¿Qué ayudas hay en California?

En California, la agencia es la California Housing Finance Agency (CalHFA). Su ayuda principal es MyHome Assistance, un préstamo diferido de hasta 3.5% del precio o del valor tasado (lo menor) con FHA, o hasta 3% con convencional. No pagas nada hasta que vendes, refinancias o terminas de pagar.

CalHFA acepta un solo curso en línea, eHome, de ocho horas, o asesoría con una agencia aprobada por HUD.

El programa Dream For All presta hasta 20% para enganche o cierre, con tope de $150,000, para compradores de primera generación. No es un regalo: se devuelve al vender o refinanciar, junto con una parte de la plusvalía de la casa. Funciona por sorteo, y la ventana de 2026 cerró el 16 de marzo. Si te interesa, mantente pendiente de la próxima ronda.

¿Qué ayudas hay en Arizona?

En Arizona, el programa estatal más amplio es Home Plus, de la Arizona Industrial Development Authority (Arizona IDA). Da hasta 4% para enganche y cierre como segunda hipoteca sin intereses ni pagos, que se perdona después de 60 meses. Si vendes o refinancias antes, la devuelves. Está disponible todo el año en todo el estado, con límite de ingreso de $155,386 desde el 6 de abril de 2026. Al menos un comprador tiene que tomar un curso antes del cierre.

Fuera de los condados de Maricopa y Pima (y de Chino Valley) existe también Arizona Is Home, con fondos anuales limitados que se pausan cuando se acaban.

¿Qué ayudas hay en Illinois?

En Illinois, la agencia es la Illinois Housing Development Authority (IHDA). Su paquete IHDA Access ofrece ayuda perdonable, diferida o con pagos, junto con una hipoteca a 30 años con tasa fija. El programa más nuevo, Access Home, da hasta $15,000 para enganche y cierre a compradores primerizos. Todos sus programas piden un curso antes de comprar, y la elegibilidad depende de tu crédito, tus ingresos y el precio de la casa.

¿Cómo empiezas a buscar tu ayuda?

Empieza por hablar con un consejero de vivienda aprobado por HUD (https://www.hud.gov/findacounselor). Te ayuda gratis o a bajo costo a ver qué programas te tocan, incluidos los de tu ciudad o condado.

Después busca un prestamista que participe en el programa de tu estado y pide tu Loan Estimate. Pregunta si la ayuda se puede combinar con programas locales. Y con un agente de bienes raíces que conozca estos programas, todo es más fácil. Si buscas uno que hable español, empieza por cómo encontrar un agente de bienes raíces en español.

Preguntas frecuentes

¿La ayuda para comprar casa se tiene que devolver?

Depende del programa. Algunas son perdonables si vives en la casa cierto tiempo, otras se devuelven al vender o refinanciar, y otras tienen pagos mensuales.

¿Puedo recibir ayuda si ya tuve casa antes?

Muchas veces sí. Varios programas te consideran primer comprador si no fuiste dueño de tu vivienda principal en los últimos tres años, y algunos, como My Choice Texas Home, no piden ser primer comprador.

¿Puedo combinar la ayuda estatal con una de mi ciudad?

En muchos casos, sí. Algunas agencias permiten combinar su programa con ayudas locales; tu prestamista te confirma qué se puede juntar.

¿La ayuda cubre también los gastos de cierre?

Muchos programas cubren enganche y gastos de cierre. Revisa cuánto cuestan en nuestro artículo de costos de cierre.

¿Cuánto tarda en aprobarse la ayuda?

Va de la mano con tu préstamo, porque el prestamista participante tramita los dos al mismo tiempo. Lo que más lo retrasa suele ser no tener el curso terminado o papeles incompletos.

Toda la información de este artículo se verificó en los sitios oficiales de cada agencia el 20 de octubre de 2026. Los programas de ayuda cambian seguido: los fondos se acaban, los montos y límites de ingreso se actualizan, y algunos programas abren solo por temporadas. Esto es información general, no asesoría financiera, legal ni migratoria. Confirma siempre con la agencia de tu estado o con un prestamista participante antes de hacer planes. ---