Requisitos para comprar casa en Estados Unidos siendo hispano

No necesitas ser ciudadano. No necesitas hablar inglés perfecto. Y no necesitas tener todo resuelto antes de empezar. Cada año, miles de familias hispanas compran su casa aquí, y muchas empezaron justo donde estás tú ahora, con más dudas que respuestas. Esto es lo que de verdad te van a pedir, sin letra chiquita.

¿Qué requisitos necesito para comprar casa en Estados Unidos?

Son cuatro cosas: una identificación y un número fiscal (SSN o ITIN), ingresos que puedas comprobar, algo de historial de crédito, y dinero para el enganche y los gastos de cierre. Tu estatus migratorio no decide si puedes comprar, decide qué tipo de préstamo te toca. Ninguno de estos requisitos exige la ciudadanía.

Vamos uno por uno, porque el diablo está en los detalles.

¿Puedo comprar casa con ITIN o sin número de Seguro Social?

Sí se puede comprar sin número de Seguro Social, pero el camino cambia según tu estatus. Aquí circula mucha información equivocada, así que vamos por partes.

Si eres residente permanente (green card), calificas para un préstamo convencional en los mismos términos que un ciudadano. Si eres residente no permanente con estatus legal, por ejemplo con visa o permiso de trabajo, también puedes calificar para un préstamo convencional si compruebas tu estatus legal, tus ingresos y tu crédito, según los requisitos de Fannie Mae para no ciudadanos. Cada prestamista puede pedir documentos adicionales.

Los préstamos FHA, conocidos por su enganche bajo, cambiaron. Desde mayo de 2025, FHA solo asegura préstamos para ciudadanos y residentes permanentes (y para ciudadanos de Micronesia, Islas Marshall y Palau). Si eres residente no permanente, aunque tengas Seguro Social, ya no calificas para un préstamo FHA; tu opción suele ser el convencional.

¿Y si tienes ITIN pero no estatus de residencia legal? Para eso existen los préstamos ITIN, que ofrecen algunos prestamistas especializados. No son préstamos convencionales: suelen pedir un enganche más alto, a menudo del 10% al 20%, y cobran una tasa mayor (ese rango es una referencia del Urban Institute, no una regla oficial). Ten en cuenta que no todas las personas con ITIN están en la misma situación migratoria, y que en julio de 2026 la OCC, la FDIC y la NCUA indicaron que prestar a personas sin permiso de trabajo implica más riesgo, lo que puede encarecer o limitar estos préstamos.

Tu situación exacta es la que manda, por eso vale la pena hablar con un prestamista antes de darte por vencido.

Ingresos: cómo compruebas cuánto ganas

El prestamista quiere ver ingresos estables, normalmente de los últimos dos años. Sirven los talones de pago, las formas W-2 y, si trabajas por tu cuenta, tus declaraciones de impuestos. Si te pagan en efectivo, prepárate con tiempo. Lo que no puedes comprobar en papel, para el banco no existe.

Crédito: qué pasa si no tengo historial aquí

No tener crédito no te deja fuera. Algunos préstamos aceptan crédito alternativo, como comprobantes de que pagas a tiempo la renta, la luz o el teléfono. Si ya tienes puntaje, los préstamos FHA suelen aceptar desde 580 (con 3.5% de enganche); entre 500 y 579 puede haber opciones con 10% de enganche. En los convencionales, Fannie Mae ya no exige un puntaje mínimo fijo en su sistema automatizado, pero cada prestamista y cada aseguradora hipotecaria pone sus propios mínimos. Si todavía no tienes historial, tu agente, tu prestamista o un consejero de vivienda aprobado por HUD te pueden orientar para empezar a construirlo.

Cuánto necesitas ahorrar

Son dos gastos, no uno, y a mucha gente el segundo la agarra por sorpresa.

El enganche no tiene que ser del 20%. Los préstamos convencionales arrancan desde el 3% y los FHA desde el 3.5% para quien califica. Aparte están los gastos de cierre: entre el 2% y el 5% del precio de la casa, e incluyen avalúo, título y trámites. Antes de decidir cuánto puedes pagar, usa nuestra calculadora gratis y confirma el número con tu agente.

Un gasto más que conviene tener en cuenta: en un préstamo convencional con menos del 20% de enganche, normalmente pagas un seguro hipotecario privado (PMI) cada mes. Protege al prestamista, no a ti. Puedes pedir que se cancele cuando tu saldo baja al 80% del valor original de la casa, y se cancela solo al 78%, si estás al corriente con tus pagos. Los préstamos FHA cobran su propio seguro hipotecario, y con menos del 10% de enganche ese seguro dura toda la vida del préstamo. Los USDA cobran un cargo de garantía, y los VA no cobran PMI, pero sí un cargo de financiamiento del que algunos veteranos están exentos.

Tipos de préstamo que existen

• Convencional: el más común; enganche desde 3% (tasa fija, para primerizos o con HomeReady, en vivienda principal); para ciudadanos y residentes con estatus legal.
• FHA: enganche bajo (desde 3.5% con 580+ de crédito); solo para ciudadanos y residentes permanentes.
• VA: para veteranos y militares que califican; generalmente sin enganche.
• USDA: para zonas rurales elegibles, con ingresos de hasta el 115% de la mediana del área; sin enganche. Desde marzo de 2025 no aplica para quienes solo tienen permiso de trabajo.
• Préstamo ITIN: para quien no tiene número de Seguro Social; enganche más alto (a menudo 10% a 20%) y tasa mayor.

Tu estatus migratorio no cierra la puerta

Tu estatus no decide si compras. Decide cómo. Los residentes permanentes, y los no permanentes con estatus legal, pueden acceder a un préstamo convencional en condiciones parecidas a las de un ciudadano. Quien solo tiene ITIN cuenta con los programas especializados. En los dos casos hay camino, y alguien que habla tu idioma te ayuda a encontrar el tuyo.

Toda la información de este artículo se verificó en fuentes oficiales el 20 de octubre de 2026. Los requisitos, programas y reglas cambian, y cada prestamista pide lo suyo. Esto es información general, no asesoría financiera, legal ni migratoria. Antes de decidir, confirma tu caso con un prestamista o asesor.