Tasas hipotecarias en Estados Unidos
Mucha de la información sobre tasas hipotecarias está en inglés y llena de tecnicismos. Aquí te la explicamos en español, con los números del promedio semanal de Freddie Mac y lo que significan para tu bolsillo. Las tasas cambian cada semana, así que revisa la fecha.
¿Cómo están las tasas hipotecarias esta semana?
En la semana del 15 de octubre de 2026, la tasa fija a 30 años promedió 7.40% y la de 15 años 6.71%, según el promedio semanal de Freddie Mac. Freddie Mac publica un dato nuevo cada jueves, así que conviene confirmar el de la semana en que leas esto. Ese promedio supone un préstamo convencional con 20% de enganche y crédito excelente, así que tu tasa puede ser distinta según tu crédito, tu enganche y el tipo de préstamo.
Tasa a 30 años o a 15 años: cuál te conviene
La de 30 años reparte la deuda en más tiempo, así que el pago mensual es más bajo. Muchos compradores la eligen porque deja una mensualidad más manejable. La de 15 años tiene un pago mensual más alto, pero suele tener una tasa más baja (esta semana, 6.71% contra 7.40%), y terminas de pagar en la mitad del tiempo, así que a largo plazo pagas mucho menos en intereses. La elección depende de cuánto puedas pagar cada mes sin apretarte.
¿Van a bajar las tasas?
Nadie lo sabe con certeza, y conviene desconfiar de quien lo asegure. Fannie Mae pronosticó, en su reporte del 12 de octubre de 2026, que la tasa a 30 años rondaría el 7.4% en el cuarto trimestre de 2026 y el 7.5% en 2027. Es una proyección, no una promesa, y ha cambiado varias veces en 2026. Por eso muchas familias compran cuando están listas y consideran refinanciar después, si las tasas bajan y les conviene. Ten en cuenta que refinanciar tiene costos y que debes volver a calificar.
Los tipos de préstamo pagan tasas distintas
La tasa que te toque depende del tipo de préstamo y de tu crédito. Las tasas de arriba corresponden a préstamos convencionales. El FHA suele tener tasas competitivas y enganche bajo, aunque cobra seguro hipotecario. El VA, para veteranos y militares, tiene condiciones preferentes. El ARM, de tasa ajustable, suele empezar con una tasa más baja, pero después puede subir o bajar según el mercado. Y el Jumbo, para casas de precio alto, tiene sus propias reglas.
Qué mueve las tasas
Tu banco no las fija a su antojo: siguen sobre todo a la inflación y al rendimiento de los bonos del Tesoro de EE.UU., aunque cada prestamista agrega su propio margen. Por eso conviene comparar varias ofertas. Cuando la economía se calienta las tasas tienden a subir, y cuando se enfría tienden a bajar. Así se explica que cambien cada semana.
Qué significa esto para ti
Medio punto de diferencia en la tasa puede cambiar tu pago mensual en más de $100. Por ejemplo, en un préstamo de $350,000 a 30 años, bajar de 7.40% a 6.90% reduce el pago de capital e interés en unos $118 al mes. Ese cálculo es solo de capital e interés, sin impuestos, seguro ni PMI, y $350,000 es el monto del préstamo, no el precio de la casa. Antes de enamorarte de una casa, calcula cuánto pagarías con la tasa de esta semana: usa nuestra calculadora gratis y pide a un prestamista un Loan Estimate (estimado del préstamo) con tu caso real.
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Las tasas de este artículo son las que publicó Freddie Mac en la fecha indicada y cambian cada semana. La información se verificó el 20 de octubre de 2026. Esto es información general, no una oferta de préstamo ni asesoría financiera. Consulta la tasa vigente con un prestamista antes de decidir.